昨天晚饭过后，我在书房看书，儿子突然跑来问我：
“妈妈，我们家很穷吗？”
我被这突如其来的问题弄得有些尴尬，就顺势问了他原因。
儿子支支吾吾半天，大致的意思是：
新学期，班上大部分的孩子都买了新的文具盒，而儿子还在使用上学期的旧款，于是有孩子就开玩笑地问儿子，是不是家里很穷。
我虽向孩子解释了家里的财务状况，以及为何没有为他买新文具的原因，却也意识到孩子已经到了对钱有意识的年纪，也是时候进行财商教育，让他意识到钱的重要性。
那今儿就趁此机会和家长们好好聊聊关于“钱”这一话题吧。
我们为什么要和孩子谈钱
记得有评论说，中国孩子从小缺乏两种教育，一种是爱的教育，另一种是财商教育。
而财商，总结儿童财商培养畅销书《提高孩子财商的亲子理财书 》里的定义，就是认识金钱、管理金钱的能力。
它是与智商、情商并列的现代社会三大不可或缺的素质之一，能让孩子对金钱、对财富有积极的、正面的认识。
但遗憾的是，中国家长和孩子之间往往很少谈钱。而且相较于智商与情商，大部分的中国家长在潜意识里始终认为财商并不重要，甚至觉得和孩子谈钱，既伤颜面，又伤感情，就算有家长谈钱，也很少谈到点子上。
我在网上就看过不少“熊孩子 ” 因为没有金钱意识，而乱刷父母卡的新闻：
▽ 先是一位女童背着家长，累计打赏网络主播200万
▽ 再有6岁熊娃清空爸爸的购物车，花掉4万元！
▽ 甚至还有15岁的少年，用姐姐7万多的彩礼钱买游戏装备
这些不知道钱为何物的孩子，随意刷取父母的卡，本质上就是缺乏财商的体现，也一一证明了倘若家长们不尽早为孩子科普钱币知识，灌输金钱观念，将来很有可能会为孩子的任性消费与不健康的金钱观“买单 ” ！
如何和孩子谈钱？
—01—
不能盲目“哭穷”
前几天，朋友和我聊起一件事。
她的女儿每次上街看到好看的玩具、衣服都会缠着她买。
起初，看着孩子可怜巴巴的模样，朋友也给孩子买过几回，但几次下来光给女儿买玩具和衣服的费用，就花了朋友大半个月的工资。
后来，吃不消的朋友决定采用“哭穷”教育。每当孩子想买东西时，就一个劲儿地对女儿说：“如果我们买了这个，我们就吃不起饭了！”
这招果然让朋友的女儿学会了省钱，一个月下来也很少再乱要钱买东西。
但没过多久，朋友就发现，孩子省钱的同时，也变得越来越抠门。和小朋友玩时，她不再愿意把自己的食物与别人共享，理由竟是：我家没钱买吃的了！”
其实，这种“哭穷教育”在开始阶段，可能会起一定的效果。但时间一长，会让孩子造成误解，变得吝啬！
他们会觉得家里负担过重，又或者觉得父母根本舍不得为她花钱。有的孩子甚至会因为家庭的经济压力变得敏感、自卑，还会因为担心钱的问题，变得孤僻，长此以往会对孩子的交往、心理造成负面影响。
那么，面对这种情况爸妈们该怎么做？
—①—
用游戏让孩子了解钱币
其实，面对孩子孩子无节制地消费高价商品，我建议爸妈们可以通过和孩子一起玩财富游戏，让孩子认识钱币与商品交易间的关系。
比如，爸妈们可以用这套《儿童财商教育绘本》里的游戏材料包和孩子玩一次“买东西”的游戏。
刚开始，爸妈们可以先用书里的游戏鼠币，让孩子认识货币，知道货币间的等价换算关系。例如：10元=2张5元，等等。
待孩子熟悉之后，爸妈们可以借用里面的商品卡牌，让孩子用鼠币购买相应的商品。 甚至可以引导孩子在购买之前货比三家， 规划手里的钱该怎么花。
这样一来，孩子不仅知道了货币的用处，也懂得珍惜每一件用钱换回的商品，让每一分钱花得都值得。
—②—
准备储蓄罐与账本
让孩子掌握一定的金钱自主权
除此之外，对于对消费没概念的孩子而言，家长们的还可以为孩子准备几个存钱罐，让孩子将过年的压岁钱和零花钱分类储存，并自主支配。这会大大增强孩子对存钱的兴趣和意识。
比如，家长们可以利用这款家用365天储钱罐上的方式，为孩子制定一年的存钱计划 ：
第一天存1元，
第二天存2元，
第三天存3元
……
直到第365天存365元。
一年下来可以存:
1 +2+ 3+4......364 + 365=66795元轻轻松松就存了五位数
此外，当孩子达到当日储蓄目标时，家长们还可以和孩子一起在日期上盖戳，让孩子切实地体会到存钱的快乐与满足感。
除了存钱罐，爸妈们还可以给孩子准备他们喜欢的网红款手账本套装，培养他们记账的习惯。小账本上家长可以和孩子一起记录每天收入与支出的时间、用途和金额。如果数目多了，家长可以和孩子一起去银行办理存折。
而且这个过程中的步骤与细节，家长一定要解释给孩子听，这会让孩子了解银行相关业务，对他将来理财也有很大的帮助。
当然，孩子若想购物，爸妈们还可以提前与孩子一起罗列购物清单，让孩子明确自己的消费需求，分清什么是“必须”，什么是“想要”，培养孩子健康的消费理念。
—02—
钱不是凭空变出,不能要多少给多少!
也不是做家务的唯一目的!
前段时间看到一个关于爸爸的工资和自己零花钱的街访。 有位00后孩子每天的零花钱竟高达2000元，这已经比大部分白领的日工资还要高。
想必这位孩子的父母平时很少在孩子面前提及关于钱的知识，对于孩子索要零用钱也是无条件满足，才会让他对钱和父母工作的回报毫无认识。
讲真，家长们宠爱孩子的心，我也理解。可这样做，势必会让孩子觉得金钱唾手可得，并且取之不尽，从而造成孩子的懒惰与好逸恶劳的心理。
而且，久而久之孩子会逐步失去赚钱意识与生活的动力，甚至会认为父母为他花钱是理所当然，不给钱就是父母欠他的。
说到这，可能有的家长会问了，既然直接给钱不行，如果让孩子用做家务换取零花钱可以吗？
虽然这也是一种实用的方式，但由于孩子对金钱还没有具体且系统的认识，长期用钱来作为家务的报酬，会让孩子产生一切朝“钱”看的功利思想。
所以，家长在用这种方法时，应避免不断提高家务报酬并且留意孩子是否有习惯性拿奖金的行为。否则一旦没有奖金诱惑，孩子就容易失去做事的动力。
那么，如何才能让孩子知道
天下没有白吃的午餐，
并且尊重自己的付出呢？
爸妈们不妨给孩子讲述或带他看看自己的工作情形，让孩子知道家长工作辛苦、挣钱不易，同时让他们懂得自己的钱并非从天而降，并且只归他一人使用。
绘本《妈妈要去上班啦！》里，老师对孩子说的话给了家长们一个教科书级的示范：
“父母爱他们的孩子，希望能给孩子们漂亮的衣服，一个温暖的家庭，还能上像游泳课和芭蕾课这样的兴趣班，所以对大部分家庭来说，爸爸和妈妈都必须工作。”
这样清晰且温柔的回答，会让孩们知道父母所赚的钱不仅仅是为了给他提供玩具，更是为了提高家庭的生活水平，让他们健康成长！这无形中也让孩子珍惜父母的劳动成果。
总的来说，培养孩子的财商，对于家长们而言是门必修课，家长们若对财商教育还有疑问，不妨对照犹太家庭的财商教育时间表，看看自己的娃是否达标吧！
犹太家庭的财商教育时间表
3岁：辨认纸币和硬币。
4岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小食品。
5岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动。
6岁：能数较大数目的钱，开始学习攒钱，培养自己的钱意识。
7岁：能观看商品价格标签，和自己的钱比较，确认自己的购买能力。
8岁：懂得在银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，用适合的劳动换取报酬。
9岁：能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。
10岁：懂得每周节约一点钱，留着大笔开销时使用。比如买溜冰鞋、滑板车等。
11岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。
12岁：进行股票、债券等投资活动的尝试，以及商务、打工等赚钱实践。
13~15岁：可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何做预算、储蓄和初步投资；
16~17岁：学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具间的相互联系。
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